Chatbot: Budúcnosť finančných služieb?

Keď sa hovorilo, že do roku 2020 budú roboty umelej inteligencie spracovávať až 85% svetových interakcií so zákazníckym servisom, určite nepreháňali. Nie je žiadnou novinkou, že už teraz pravidelne komunikujeme s chatbotmi, žiadame ich, aby stlmili svetlá, reagovali na správy o propagačných ponukách alebo im dokonca dovolíme riadiť naše autá. Ale to, že by nám chatboty mohli pomôcť lepšie spravovať naše finančné prostriedky, nie je až taký pritiahnutý nápad, však?  Pokiaľ ide o riadenie a monitorovanie našich financií, väčšina z nás by ocenila malú pomoc – na čo sú chatboty finančných služieb stvorení. Je fakt, že popredné globálne banky ich už používajú a zapájajú  do svojho existujúceho online systému zákazníckej podpory. V tomto článku si popíšeme niektoré z vecí, ktoré chatboty robia, aby sa riadenie peňazí zjednodušilo.

1. Chatboty organizujú osobné financie:

Všetci by sme chceli robiť lepšie finančné rozhodnutia. Ale väčšina z nás by súhlasila s tým, že by sme chceli stráviť čo najmenej času premýšľaním o našich financiách. No, s rozvojom chatbotov, ktorý sa dostane do odvetvia finančných služieb, dosiahnutie oboch týchto cieľov naraz bude čoskoro možné.  Mnoho ľudí používa nástroje a aplikácie na správu peňazí, aby lepšie organizovali svoje finančné prostriedky. Dokonca aj banky začali ponúkať tieto služby svojim zákazníkom, čo im umožnilo sledovať všetky svoje aktíva v reálnom čase. Najlepší chatboti v odvetví finančných služieb dokonca idú tak ďaleko, že ponúkajú investičné poradenstvo. Napríklad môžu analyzovať vašu súčasnú finančnú situáciu, aby odhadli, ako dlho by vám trvalo splatiť úver na bývanie, alebo či by malo zmysel kúpiť auto v tomto štvrťroku. Keď je vyvinutý tak, aby poskytoval dôveryhodné poradenstvo a urobil presné projekcie, chatbot finančných služieb, s ktorým môžete komunikovať 24/7 sa môže stať vašim životným záchrancom.

2. Chatboty, ktoré pomáhajú pri sledovaní výdavkov a upozorneniach:

Veľká časť udržiavania vašich financií organizovaných zahŕňa zachovávať krok s vašimi výdavkami v priebehu času. To je jedna z kľúčových výhod prístupu k chatbotovi finančných služieb. Online chatboty, ktoré banky ponúkajú na svojich webových stránkach a mobilných aplikáciách, sú často naprogramované tak, aby mohli sledovať vaše výdavky a triediť ich do rôznych kategórií. Používateľ môže získať prístup k týmto informáciám len chatovaním s robotom.

Chatbot: „Dobré ráno! Ako ti môžem pomôcť?“

Užívateľ: „Potrebujem údaje o výdavkoch za posledný mesiac.“

Chatbot: „Iste. Tu je odkaz na stiahnutie tabuľky údajov o výdavkoch z minulého mesiaca.“

Užívateľ: „Koľko som minul na take-out minulý mesiac?“

Chatbot: „[Suma dolára] vynaložená v podkategórii „Take-Out“, kategória „Rôzne“.

Prostredníctvom interakcií, ako je tá, ktorá je znázornená vyššie, môže používateľ vždy vedieť, ktoré výdavky potrebuje znížiť. Môže zastaviť predplatné, za ktoré platil, ale nepoužíval ho, alebo požiadať chatbota, aby nastavil upozornenia vždy, keď konkrétny náklad prekročí vopred nastavenú čiastku. Rovnako ako vo vyššie uvedenom príklade, používateľ môže pridať: „Nastavte upozornenie na mesačné výdavky, keď take-out prekročí 200 USD.“

3. Správa obchodných výdavkov na daňové zrážky:

Chatboti nekonajú len ako vaši osobní finanční asistenti. Ako majiteľ firmy môžete použiť roboty aj na správu vašich obchodných nákladov. Rovnako ako pri vašich osobných výdavkoch, môžete prideliť časť svojich finančných prostriedkov na obchodné výdavky, čo vám uľahčí odpočty daní na konci roka. A môžete požiadať svojho chatbota, aby vás z času na čas popohnal. Napríklad:

Používateľ: „Koľko dlhujem v dani z podnikania v tomto štvrťroku?“

Chatbot: „Daň z podnikania dlžná k [dátumu] pre [Štvrťrok X] je [suma dolára 1].“

Užívateľ: „Koľko som previedol na svoj daňový účet v tomto štvrťroku?“

Chatbot: „[suma dolára 2], posledný prevod uskutočnený v [dátum].“

Užívateľ: „Prevod 1500 dolárov na daňový účet.“

4.Vykonávanie jednoduchých online transakcií s Chatbotmi:

To nás privádza k poslednému aspektu používania online chatbotov pre finančné služby. V príklade, na ktorý sme sa práve pozreli, bol používateľ schopný zistiť, koľko dlhuje ako daň z podnikania za štvrťrok, a previesť sumu zostatku na účet udržiavaný len pre dane. Obe úlohy boli vykonané bankovým chatbotom na žiadosť používateľa. Najlepšie chatboty pre finančné služby sú vybavené tak, aby boli schopné zvládnuť rôzne jednoduché požiadavky, ako sú tieto. Používatelia môžu dať robotovi jednoduché jednoriadkové pokyny, ako napríklad:

„Previesť 500 dolárov z [účtu 1] na [Účet 2].“

„Zaplatiť účet za kreditnú kartu.“

„Dajte mi podrobnosti o mojich posledných 5 transakciách.“

Používateľ môže tiež klásť otázky ako:

„Aký je môj opakujúci sa zostatok vkladu?“

„Aké sú moje najlepšie podiely?“

„Ako dlho bude trvať, kým dostanem novú šekovú knižku?“

A tak ďalej. Rozvoj bankového chatbota berie do úvahy tieto bežne kladené požiadavky a často kladené otázky, aby používateľom poskytol plynulý a bezproblémový zážitok zo správy peňazí.

Zdroj: Virtualspirits